近日,中信银行披露了旗下百信银行2023年上半年业绩。百信银行坚决贯彻党中央、国务院重要决策部署和要求,坚持金融工作的政治性和人民性,立足普惠初心,践行数字银行试点使命,深化金融科技创新应用,数字银行服务高质量发展取得新成效,总资产规模突破千亿元大关,跻身“千亿银行”行列。


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报告期内,百信银行总资产1,016.55亿元,较上年末增长4.88%;总负债937.07亿元,较上年末增长4.72%;营业净收入23.17亿元,较上年同期上升19.61%;净利润4.79亿元,较上年同期上升41.90%;不良贷款率持续下降,拨备覆盖率进一步提高,保持了向上向好的发展态势。

产业数字金融主航道驱动,服务实体经济质效稳步提升

百信银行始终聚焦服务实体经济,充分发挥数字银行禀赋优势,加大产业数字金融技术创新和应用探索,赋能传统产业数字化转型,推动绿色低碳发展,助力营造中小微企业良好融资生态。

践行普惠使命担当,普惠小微贷款规模稳步提升。报告期内,百信银行积极运用政策性资金,大力支持乡村振兴、制造业、“专精特新”、货运物流、批发零售等领域小微企业发展,践行普惠金融的政治使命和责任担当,普惠小微贷款余额48.27亿元,同比增长42.02%。

用好用足结构性政策工具,为服务实体经济添动能。报告期内,百信银行累计申请落地各类政策性资金56.87亿元,同比增长90%,惠及超5万户小微企业、小微企业主、个体工商户等普惠客群。今年上半年,百信银行成为首批落地阶段性贷款减息支持工具的金融机构,为1.5万户小微客群提供利息减免;滚动申请普惠小微贷款支持工具5.79亿元。同时,加强与政策性银行合作,转贷款资金规模达7亿元,为1.3万户普惠小微客群的持续经营发展提供有力支撑。

滚动申请再贴现政策,重点领域金融服务创新创效。百信银行发挥票据融资产品“百票贴”的线上化优势,将货币政策工具有效传导至小微企业,报告期内,实现累计贴现超660亿元;积极响应制造业专项货币政策,首批落地制造业专项再贴现5.66亿元;助力绿色低碳发展,“京绿通Ⅱ”绿色金融专项再贴现产品落地32.28亿元定向票据融资支持,同比增长326.05%,市场份额连续两年位居北京市第一。

创新升级智能汽车金融服务,供应链新模式破融资困局。百信银行充分发挥数字银行禀赋优势,重点发力二手车场景,基于自身线上化能力和深刻的行业理解力,对二手车产业供应链金融模式进行创新探索,推出纯线上、免抵押、免担保的供应链融资产品“二手车订单贷”,为破解二手车商的融资难困境提供数字化解决方案。截至报告期,汽车金融累计放款93.5亿元,业务范围覆盖全国超过600个地市。

深化数智科技创新应用,探索数字银行发展新范式

作为国内第一家独立法人直销银行,百信银行积极践行数字银行试点使命,聚焦数智化前沿技术和数据应用探索,革新产品交互模式,满足用户多元化金融服务需求和体验,推动行业评价标准体系建设,为探索中国银行业数智化发展新路径提供“百信样本”。

发布3D数字营业厅“零度空间”。“零度空间”革新了传统银行的服务交互模式,在生成式人工智能技术的驱动下,通过构建更有趣的3D数字空间、打造更好玩的内容互动社区、营造更愉悦的金融体验三大产品亮点,为年轻用户提供全新的沉浸式数字金融服务。数字营业厅试营业首月,百信银行APP活跃度提升20%,用户平均登录时长超过15分钟。

发布首个商业银行数字化成熟度评估模型。该模型在为商业银行开展数字化能力自评估、确定数字化转型发展阶段、成熟度水平、关键差距等方面提供评判标准,从而有效支持银行数字化转型建设工作的整体规划和落地实施,提升商业银行的业务价值,推动了银行业数字化发展评价标准体系建设进程。

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